Großer Test: Hausratversicherungen mit und ohne Elementarschutz
Hausratversicherung mit Elementarschutz ab 48 Euro im Jahr, Sparpotential bis zu 416 Euro p.a. / Hausratversicherung ohne Elementarabsicherung ab 35 Euro jährlich
Das unabhängige Vergleichsportal CHECK24.de hat in einer umfangreichen Auswertung Hausratversicherungen untersucht – mit und ohne Absicherung von Elementarschäden.*
Ausgewertet wurden die Angebote von 53 Assekuranzen. 35 Versicherer wollten nicht am Vergleich teilnehmen, darunter R+V, Nürnberger und LVM.**
CHECK24.de recherchierte Hausratversicherungen mit und ohne Elementarschutz für neun Adressen in deutschen Großstädten (> 500.000 Einwohner: Berlin, München, Köln und Frankfurt am Main) sowie für eine Adresse in einer Vergleichsstadt mit geringerer Risikobewertung (Heilbronn).
Bei Hausratversicherungen inklusive Elementarschutz gibt es Preisunterschiede von bis zu 416 Euro p.a.. Die Günstigste kostet 48 Euro im Jahr. Zahlen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) bestätigen, wie wichtig der Einschluss eines Elementarschadenschutzes in die Hausratversicherung ist: 2010 verdoppelte sich die Anzahl der Schäden in Folge von Naturgewalten wie Sturm, Hochwasser und Starkregen auf rund 1,3 Millionen Fälle.*** Für 2011 und 2012 rechnen die Experten mit einer Fortsetzung dieser Entwicklung.
Die Hausratversicherung deckt Schäden an beweglichen Gegenständen in den eigenen vier Wänden ab, z.B. bei Einbruch, Brand oder Austritt von Leitungswasser. Ohne Elementarschutz kostet die günstigste Hausratversicherung rund 35 Euro im Jahr, mit einem Vergleich sparen Verbraucher jährlich bis zu 389 Euro.
Hausratversicherung mit Elementarabsicherung: Preisunterschiede bis zu 416 Euro
In Heilbronn gibt es mit 48 Euro p.a. die günstigste Hausratversicherung mit Elementarschadenschutz. Sie ist im Jahr 133 Euro (73 Prozent) günstiger als der teuerste Anbieter für diese Adresse (181 Euro). In München und Berlin kostet eine Hausratversicherung inklusive Elementarschadenschutz ab 56 Euro jährlich.
Bei der Versicherung von Elementarschäden entscheidet v.a. die Nähe zu Gewässern über die Prämienhöhe: Eine Adresse in Frankfurt wird wegen der Nähe zum Main nur von 20 Assekuranzen versichert oder die Zusage hängt von einer Lageprüfung ab. Die Prämien reichen in Frankfurt am Main von 77 Euro bis zu 234 Euro im Jahr.
Den größten Preisunterschied gibt es in Köln: Das günstigste Angebot für eine Adresse in der Nähe des Rheins ist mit knapp 98 Euro im Jahr rund 416 Euro (81 Prozent) günstiger als der teuerste Anbieter (514 Euro). Mit einer maximalen Preisspanne von 130 Euro liegen die Preise für eine Adresse in München am geringsten auseinander, das Sparpotential beträgt dort rund 70 Prozent.
Bei der Hausratversicherung mit Elementarschadenschutz ist die InterRisk für vier von zehn Adressen die günstigste Versicherung. Für jeweils zwei Adressen sind Docura und syncro24 am günstigsten. syncro24 ist ein Assekuradeur, der Hausrattarife der Ostangler VVag und anderer Versicherer günstiger anbietet.
Hausratversicherung ohne Elementarschadenschutz ab 35 Euro p.a. - bis zu 389 Euro sparen
Ohne die Mitversicherung von Elementarschäden schützen Verbraucher ihren Hausrat in Heilbronn und München bereits ab 35 Euro jährlich ab. In Heilbronn ist die Preisdifferenz am geringsten: Es liegen im Jahr knapp 107 Euro zwischen der günstigsten und der teuersten (142 Euro) Hausratversicherung ohne Elementarschutz. Dennoch sparen Verbraucher mit einem Vergleich bis zu 75 Prozent.
Eine Hausratversicherung in Köln kostet mindestens 82 Euro p.a., hier sparen Verbraucher jährlich bis zu 389 Euro bzw. 83 Prozent gegenüber dem teuersten Angebot (471 Euro). Die Prämie hängt von der Risikobewertung der Adresse ab, Einbruchrisiko oder nahegelegene Industrieanlagen erhöhen sie.
Für sechs Adressen ohne Elementarschutz ist syncro24 am günstigsten. Bei zwei weiteren Adressen teilen sie und die Ammerländer Versicherung den ersten Platz im Preisranking. Für die übrigen zwei Adressen bieten Janitos und die InterRisk die preiswertesten Hausratpolicen ohne Elementarschadenschutz.
Ausreichend hohe Versicherungssumme schützt vor Unterversicherung
„Die Hausratversicherung sollte eine Versicherungssumme von mindestens 650 Euro pro Quadratmeter enthalten, damit der Hausrat bei einem Schaden vollständig ersetzt wird“, sagt Daniel Friedheim, vom unabhängigen Vergleichsportal CHECK24.de. „Überspannungsschäden an Elektrogeräten durch Blitzschlag sollten mit mindestens zehn Prozent der Versicherungssumme abgesichert sein", so Friedheim weiter.
* Berechnungsprofil: 80 m² Wohnfläche, 1. OG im Mehrfamilienhaus, Dach und Bauwerk massiv, Versicherungsnehmer: 40 Jahre (01.02.1971), kein öffentlicher Dienst, verheiratet, 1-Jahresvertrag, kein genereller Selbstbehalt, jährliche Zahlweise, Versicherungssumme (VS) für Hausrat 650 Euro pro m², mit Überspannungsschäden (mind. zehn Prozent), keine Schäden in den letzten fünf Jahren, Elementarschädenabsicherung optional, Adressen in Berlin, München, Köln, Frankfurt am Main und Heilbronn
** 88 Versicherungen wurden recherchiert, die Angebote von 53 Anbietern wurden verglichen, 35 Anbieter antworteten nicht oder wollten nicht teilnehmen
*** GDV Pressemitteilung vom 16.12.2011
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CHECK24-Kunden erhalten für alle Produkte volle Transparenz durch einen kostenlosen Vergleich und sparen mit einem günstigeren Anbieter oft einige hundert Euro. Internetgestützte Prozesse generieren Kostenvorteile, die an den Privatkunden weitergegeben werden. Das Unternehmen CHECK24 beschäftigt über 300 Mitarbeiter mit Hauptsitz in München.
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